Services bancaires de détail et Services bancaires aux entreprises – Revue financière de 2016

  • Produits1A
    (en milliards de dollars)
     
    2014: 8,2, 2015: 8,4, 2016: 8,9
  • Résultat net1A
    (en milliards de dollars)
     
    2014: 2,5, 2015: 2,5, 2016: 2,7
  • Prêts et acceptations moyens1A,2A
    (en milliards de dollars)
    2014: 231,3, 2015: 244,6, 2016: 266,0
  • Dépôts moyens1A
    (en milliards de dollars)
     
    2014: 162,5, 2015: 172,2, 2016: 186,0
  • Coefficient d’efficacité1A
    (%)
     
    2014: 51,3, 2015: 51,3, 2016: 50,5

Services bancaires personnels

  • Croissance de 13 % du total des prêts et acceptations moyens (compte non tenu des prêts hypothécaires FirstLine)
  • Croissance de 7 % du total des dépôts moyens
  • L’une des meilleures croissances de la part de marché dans le secteur des prêts hypothécaires
  • Augmentation annuelle de 17 % du nombre de conseillers de vente mobile
  • 60 % de nos clients font affaire avec nous de façon numérique, croissance qui se poursuit
  • Depuis 2013, hausse de 50 % du nombre de produits utilisés par nos nouveaux clients dans les 12 mois après être devenus clients
  • Prêts et acceptations moyens2A
    (en milliards de dollars)
    2014: 192,5, 2015: 201,4, 2016: 217,1
  • Dépôts moyens
    (en milliards de dollars)
     
    2014: 113,6, 2015: 119,8, 2016: 128,2

Services bancaires aux entreprises

  • Croissance de 13 % du total des prêts et acceptations moyens
  • Croissance de 10 % du total des dépôts moyens
  • Croissance parmi les meilleures de la part de marché dans le secteur des dépôts d’entreprises et des prêts aux entreprises
  • Prêts et acceptations moyens1A
    (en milliards de dollars)
    2014: 38,8, 2015: 43,2, 2016: 48,9
  • Dépôts moyens1A
    (en milliards de dollars)
     
    2014: 48,9, 2015: 52,4, 2016: 57,8
1A)
Certaines informations des périodes précédentes ont été reclassées afin de rendre leur présentation conforme à celle adoptée pour l’exercice considéré. Pour plus de précisions, voir la section Modifications à la présentation de l’information financière.
2A)
Le total des prêts et acceptations moyens comprend les prêts hypothécaires FirstLine.

Résultats1B

Tableau des résultats des Services bancaires de détail et Services bancaires aux entreprises des trois derniers exercices, de 2016 à 2014.
En millions de dollars, pour l’exercice clos le 31 octobre 2016 20152B 20142B
Produits
Services bancaires personnels   7 066 $   6 693 $   6 305 $
Services bancaires aux entreprises 1 726 1 623 1 531
Divers 63 90 387
Total des produits 8 855 8 406 8 223
Dotation à la provision pour pertes sur créances 765 670 731
Charges autres que d’intérêts 4 472 4 309 4 219
Résultat avant impôt sur le résultat 3 618 3 427 3 273
Impôt sur le résultat 929 897 814
Résultat net   2 689 $   2 530 $   2 459 $
Résultat net applicable aux :
Actionnaires (a)   2 689 $   2 530 $   2 459 $
Coefficient d’efficacité 50,5 % 51,3 % 51,3 %
Rendement des capitaux propres3B 51,0 % 55,6 % 62,6 %
Charge au titre du capital économique3B (b)   (513) $   (547) $   (485) $
Profit économique3B (a+b)   2 176 $   1 983 $   1 974 $
Actif moyen (en milliards de dollars)   265,8 $   243,8 $   230,5 $
Prêts et acceptations moyens (en milliards de dollars)   266,0 $   244,6 $   231,3 $
Dépôts moyens (en milliards de dollars)   186,0 $   172,2 $   162,5 $
Équivalents temps plein 20 280 21 532 21 862
1B)
Pour de l’information sectorielle supplémentaire, se reporter à la note 28 des états financiers consolidés.
2B)
Certaines informations ont été reclassées afin de rendre leur présentation conforme à celle adoptée pour l’exercice considéré. Pour plus de précisions, voir la section Modifications à la présentation de l’information financière.
3B)
Pour plus de précisions, voir la section Mesures non conformes aux PCGR.

Aperçu financier

Le résultat net a augmenté de 159 M$, ou 6 %, par rapport à 2015, ce qui est principalement attribuable à la hausse des produits, en partie contrebalancée par l’augmentation des charges autres que d’intérêts et l’augmentation de la dotation à la provision pour pertes sur créances.

Produits

Les produits ont augmenté de 449 M$, ou 5 %, par rapport à 2015.

Les produits des Services bancaires personnels ont progressé de 373 M$, ou 6 %, ce qui est surtout attribuable à la croissance des volumes, à des prix favorables, à la progression des honoraires et du fait que l’exercice considéré comptait une journée de plus. Les résultats de l’exercice précédent comprenaient un profit découlant d’ajustements comptables apportés aux montants au bilan liés aux cartes de crédit, présenté à titre d’élément d’importance.

Les produits des Services bancaires aux entreprises ont augmenté de 103 M$, ou 6 %, ce qui est surtout attribuable à la croissance des volumes et à la progression des honoraires, en partie contrebalancées par le resserrement des marges.

Les produits Divers ont diminué de 27 M$, ou 30 %, en raison surtout de la diminution des produits dans nos activités de prêts hypothécaires FirstLine abandonnées.

Dotation à la provision pour pertes sur créances

La dotation à la provision pour pertes sur créances a augmenté de 95 M$, ou 14 %, par rapport à 2015, en raison principalement de la hausse des radiations et des faillites dans les portefeuilles de cartes de crédit et de prêts personnels et des pertes plus élevées dans le portefeuille des Services bancaires aux entreprises.

Charges autres que d’intérêts

Les charges autres que d’intérêts ont augmenté de 163 M$, ou 4 %, par rapport à 2015, en raison surtout de la hausse des dépenses liées aux initiatives stratégiques, y compris nos innovations pour soutenir la transformation de nos services de détail.

Impôt sur le résultat

L’augmentation de 32 M$, ou 4 %, de l’impôt sur le résultat comparativement à 2015 s’explique essentiellement par la hausse du résultat, en partie contrebalancée par le recouvrement d’impôt découlant du règlement de questions liées à la fixation des prix de cession interne, présenté à titre d’élément d’importance.

Actif moyen

L’actif moyen a augmenté de 22 G$, ou 9 %, en regard de 2015, en raison de la croissance dans l’ensemble des produits.